银行柜员“空存实转”，挪用单位444万用于赌博！事发之后还要跳楼
来源:戒成戒赌
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作者:戒成戒赌jiechengjiedu
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发布时间: 2020-02-25
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近日，裁判文书网披露多份银行员工挪用单位资金用于网络赌博的判决书。其中，湖南沅陵农商银行一名90后职工，通过空存实转、私自支取客户资金的方式，挪用单位及客户资金共计444.76万元获刑。
挪用资金的颜某生于1991年，大专文化，系沅陵农商银行竹园支行柜员。湖南省农信社员工“新老置换”审批表可以证实，2013年10月，颜某通过内部置换方式到沅陵农商银行工作，于2016年到竹园支行上班，2017年后调任前台柜员。
“空存实转”，挪用单位资金400余万
判决书显示，2018年1月至2018年7月，颜某在竹园支行任柜员期间，利用职务便利，使用竹园支行会计和另一名柜员的银行柜员号，通过空存实转的方式向自己掌握的多个银行账户中，空存现金85笔，共计425.86万元。
所谓“空存实转”，就是在没有资金存入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款，之后将实际款项转出，成为自己可支配资金的方式。
同时，颜某在为多名客户办理业务时，重复操作刷存折、卡取款，并欺骗客户再次输入存取款密码，待客户离柜后，继续操作放款、取款等业务。通过这种方式，颜某挪用客户资金5笔，共计18.9万元。
据判决书披露，颜某挪用的资金均被其用于网络平台赌博。输掉一部分之后，颜某为填补空存造成的亏空，再利用会计、柜员的银行柜员号，对空存实转的资金通过现金取款，但并不实际支付的方式，将145.59万元退还给沅陵农商银行。
截止法院审理，颜某尚有269.92万元未退还给沅陵农商银行，造成该银行损失。
罪犯自首银行漏洞显现
2018年7月5日，竹园支行行长接到派出所电话，称颜某因挪用公款要跳楼。然而竹园支行此时并不知晓具体信息，直到沅陵农商银行总行督查人员前往支行查库，颜某挪用资金案事发。
从查库的结果来看，颜某第一次挪用公款时间是2018年5月28日。不到两个月的时间，颜某操作数十笔空存实转业务，竹园支行并没有发现。
据颜某供述，因为工作便利，其知悉了支行会计和另外柜员的柜员号和密码。空存实转会造成银行亏空，其无法归还巨额欠款，最终选择自首。
丢失柜员号和密码的两人称，柜员号和密码均为总行下发，密码自行保管，并未主动告知他人。其中与颜某上对班的柜员表示，每次下班之后，柜员会查看自己的尾箱，是否有存入或者支出，其在颜某犯案被发现后，核对账户流水，查看监控，才发现颜某使用柜员号、密码操作空存。
一场闹剧之后，颜某在家人和竹园支行领导的陪同下，到沅陵下公安局投案自首，并达成偿还协议，故公安机关当时未作相应处理。还款协议的内容即颜某及其家人在规定时间内偿还款项，沅陵农商银行则不追究颜某法律责任。
但在3个月后，即2018年10月11日，颜某填补亏未果，沅陵农商银行到公安机关报案。2018年11月1日，沅陵县公安局民警在沅陵县天空之城网吧将颜某抓获。
2019年9月，沅陵县人民法院审理此案。该法院认为，颜某利用职务之便，挪用本单位资金444.76万元归个人使用，数额巨大且进行非法活动，其行为已经构成挪用资金罪，判处颜某有期徒刑4年6个月，责令退赔沅陵农商银行剩余款项。
据了解，客户损失资金已获沅陵农商银行赔偿。
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